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一年保费2.5万亿 医疗赔付676亿 69家寿险公司财报揭秘理赔因何难
作者:leyu乐鱼体育app下载 来源:leyu乐鱼体育app下载 点击: 发布日期: 2022-06-05 05:21
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leyu乐鱼体育app下载|最新app下载导语:2018年69家人寿保险公司共收取了2.5万亿的保费,死伤医疗赔付676亿元,这个数字到底是多还是少呢?买保险就是为了一旦泛起问题就拿到保险赔付,而且能快速又顺利的拿到赔付。然而保险公司可能并不会这么想,究竟保险公司可不是慈善机构,而是盈利性企业,对保民的赔付,就是保险公司的成本,固然这个成本越少越好。正文:随着人们收入提高,买保险已经成了许多家庭的选择,不外在中国裁判文书网上搜“保险条约”,可以查到698860个效果;搜保险理赔,有297156个效果。...
本文摘要:导语:2018年69家人寿保险公司共收取了2.5万亿的保费,死伤医疗赔付676亿元,这个数字到底是多还是少呢?买保险就是为了一旦泛起问题就拿到保险赔付,而且能快速又顺利的拿到赔付。然而保险公司可能并不会这么想,究竟保险公司可不是慈善机构,而是盈利性企业,对保民的赔付,就是保险公司的成本,固然这个成本越少越好。正文:随着人们收入提高,买保险已经成了许多家庭的选择,不外在中国裁判文书网上搜“保险条约”,可以查到698860个效果;搜保险理赔,有297156个效果。

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导语:2018年69家人寿保险公司共收取了2.5万亿的保费,死伤医疗赔付676亿元,这个数字到底是多还是少呢?买保险就是为了一旦泛起问题就拿到保险赔付,而且能快速又顺利的拿到赔付。然而保险公司可能并不会这么想,究竟保险公司可不是慈善机构,而是盈利性企业,对保民的赔付,就是保险公司的成本,固然这个成本越少越好。正文:随着人们收入提高,买保险已经成了许多家庭的选择,不外在中国裁判文书网上搜“保险条约”,可以查到698860个效果;搜保险理赔,有297156个效果。这些基本都是跟保险公司有关的案件,多数都是因为保险理赔引起。

甚至有投保人做手术时候因为医院接纳的手术方式纷歧样,保险公司也会拒绝理赔。买保险容易,理赔起来似乎就没有那么顺畅了,这险些成了许多人对保险公司的印象。对普通人来说,买保险就是为了一旦泛起问题就拿到保险赔付,而且能快速又顺利的拿到赔付。

然而保险公司可能并不会这么想,究竟保险公司可不是慈善机构,而是盈利性企业,甚至还是上市企业,要对股东卖力。对保民的赔付,就是保险公司的成本,固然这个成本越少越好。

今天,我们就以人寿保险公司为例,用数据来看看,保险公司到底从你手里拿走了几多保费,最后又赔付了你几多钱。现在海内有人寿保险公司73家(不包罗康健保险公司和养老保险公司)以及一家保险互助社(信尤物寿相互保险社),除了国联人寿、新光航海人寿、交银康联人寿、华汇人寿、安邦人寿5家尚为宣布2018年年报信息,险联社统计了剩余全部69家海内人寿保险公司的保费和理赔数据,或许我们从中可以看到一点眉目。敲重点:保险公司是赚钱的企业 不是慈善组织再此之前,我们要先明白保险公司的商业运营模式。保险公司是纯粹的商业化公司,跟你打交道的房地产公司、银行、路边卖烤红薯的本质没什么区别,都是要赚钱的。

所以他们绝对不是公益组织,虽然你经常看到保险公司会派出种种公益小分队,或者把保险比喻成救苦救难的菩萨。保险公司从你手里拿来保费,就组成了最初的收入,然后拿着这些保费去做投资,发生投资收益。

保险公司的收入主要就是这两部门组成,一部门是保费收入,一部门是投资收益。注意,这里我们提到的保费收入,以及后面提到的保费收入都是指原保险保费收入。所谓原保险保费收入是与理财险的保费收入相对应的,是提供保险保障功效的保单带来的收入。

你买的理财险或者保单中的理财功效,对于保险公司来说,只是一个“过路客”,要连本带息返还的,不能算收入,这就像你去银行存钱,银行不能把你的存款算作收入一样。这是“欠债”,并不包罗在我们提到的保费收入中。如果中间有理赔发生,那么保险公司就会拿出一部门保费来赔付,这就是保险公司的成本。固然,除此之外,保险公司的成本另有人员人为、办公用度等等,究竟家大业大,那么多人都要用饭。

另有给保险署理人的佣金,人家也不能白给推销卖保单啊。这些就组成了保险公司的成本。下面这张表格就是新华人寿2018年的利润表,有收入,有支出,最后归根结底要看利润,否则没法跟股东交待啊。第一部门就是收入.红框中是重点,包罗保险业务收入(也就是你交的保费哦),投资收益(就是保险公司用你的保费去投资发生的收益)。

第二部门就是成本了.赔付支出就是成本的一部门,相信你来治理这个保险公司也会希望这个地方的数字越少越好的。另有手续费和佣金支出,保险署理人卖保险也要拿提成嘛。业务与治理费内里就是保险公司的种种人员开支用度、办公费等等了。

固然这些都要从你的保费内里出了。收入减去成本就是利润啦。固然,我们说了保险公司不是公益组织,固然不能偷税漏税,需要缴纳所得税。现在大致看明确这张表格了吗?那么你就明确保险公司怎么赚钱了。

最后说一点,赔付支出可不是你明白的出了事情向保险公司索赔的用度,而是包罗了保费到期赔付,至于你明白的死伤医疗赔付,只是其中一部门。我们还是以新华保险为例,哎,真是对不起新华人寿。看看赔付支出包罗什么:2018年新华人寿赔付支出共计511.35亿,死伤医疗给付只有23.34亿,只是其中很小的一部门,绝大部门是保险到期后的赔付,也就是满期给付。

关于这一点,我们后面会提到。一年寿险保费2万亿 赔付4400亿今年1月29日,银保监会宣布了2018年的保险统计数据,保险公司原保险保费收入38016.62亿元,同比增长3.92%。

其中产险业务原保险保费收入10770.08亿元,同比增长9.51%;寿险业务原保险保费收入20722.86亿元,同比下降3.41%;康健险业务原保险保费收入5448.13亿元,同比增长24.12%;意外险业务原保险保费收入1075.55亿元,同比增长19.33%。那么,保险公司在2018年理赔了几多呢?赔款和给付支出12297.87亿元,同比增长9.99%。

产险业务赔款5897.32亿元,同比增长15.92%;寿险业务给付4388.52亿元,同比下降4.07%;康健险业务赔款和给付1744.34亿元,同比增长34.72%;意外险业务赔款267.70亿元,同比增长19.68%。我们用一张表格来看更清楚。我们看看理赔/保费收入,也就是保险公司拿到一块钱保费,理赔了几多呢?平均是3毛2分4厘(0.324元)。寿险最低,只有2毛1分2厘(0.212元),产险最高,有5毛4分8厘(0.548元)。

跟你印象是不是有点相似?产险内里基本都是车险。车险理赔起来相对要容易许多,你只要把车开到4S店,后面就不用管了。

寿险理赔就没那么容易了。有时候不光费时艰苦,搞欠好还要法庭相见。固然,保险公司的收入和理赔是期限错配的,现在的理赔纷歧定是现在的收入,而且保险公司的理赔颠簸比力大,有的年份多,有的年份少,所以用一年的数据来统计似乎有点偏颇。那么我们用5年的平均数据统计看看呢?看看什么效果呢?你会神奇的发现其实每个险种每年的数据基本变化不大。

无论是每年的数据,还是平均数据。保险公司收你一块钱产险保费,大致赔付5毛钱(现在你明确为啥产业险公司很难赚钱了吧?),而保险公司收你一块钱寿险保费,大致赔付你2毛多,绝对不会凌驾3毛钱。

康健险和意外险的情况也差不多。保险公司一个重要的事情岗位就是保险精算师,就是为保险公司一个钱打二十四个结,设计出来的产物就是要保证保险公司不能亏钱,而且要多多赚钱。听说保险精算师一个热门而有人的职业,许多优秀的精算师年薪百万以上。

是否优秀的重要评价尺度就是你看到上面的赔付数据和曲线……也许你会说,这只不外是总体的数据,我买的都是大保险公司的产物,应该比力靠谱吧?嗯,我们来看看中国人寿、平安人寿、太平洋人寿三家寿险公司的情况,由于中国平安和太平洋保险既有寿险也有产业险,为了利便,我们只统计平安和太平洋保险的寿险数据啦,究竟这个跟大家关系最密切。中国人寿5年来每收到一块钱保费赔付支出3毛7分8厘(0.378元),嗯,比行业平均水平(0.237元)高快要60%。

不外平安人寿和太平洋人寿就只能呵呵了,太平洋人寿平均数据是0.21元,比行业平均水平低11.4%。至于平安人寿,那是严重拖后腿的,平均数据是0.164元,比行业平均水平低了30.8%。哎,从南京,到北京,买的没有卖的精,保险公司都是这样的啊。

究竟人家要养活那么多人,像中国人寿员工已经凌驾了10万人,还要有利润,赔付低一些可以明白嘛。总不能把收到的保费都赔付给保民吧,那保险公司不是赔钱赚吆喝吗?固然,大部门买的保险现在都是返还的,就是说最终还是要返还给你,不外保险公司拿的时间越长,返还越慢,赔付越少,自己就能赚更多的钱。中外5大保险公司赔付情况对比等等,上面我们只是比力了海内保险公司情况,那么外洋保险公司什么样子呢?我们看看美国多数会人寿保险公司(股票代码:MET)的情况,这可是拥有凌驾150年历史的保险公司了。

多数会人寿在年报中没有单独披露理赔数据,而是将理赔数据和给投保人的红利(Policyholder benefits and claims)一起盘算披露,究竟都是回馈给投保人的。数据来自多数会人寿年报那么我们把中国人寿、平安人寿和太平洋人寿的红利也盘算在内,情况会怎么样呢?(小词典:如果你买的是分红险,也会收到保险公司的红利返还。)赔付比例提高了不少,中国人寿在2016年竟然已经凌驾了5毛,虽然很快又降低下来了,至于平安人寿和太平洋人寿,只能呵呵呵了。

我们只拿多数会人寿来对比是不是不公正啊,究竟是个例嘛。好吧,我们来看看另外一家保险公司——友邦保险。

数据来自友邦保险年报友邦保险理赔的专业名字叫“保险及投资合约给付”,包罗陈诉期内所有到期、退保、提取及赔款的成本,以及保单持有人的红利。这内里又多了一个退保支出。嗯嗯,海内保险公司也是有退保支出的,这部门也是保险公司成本支出的一部门。

我们把这个加上,再盘算一下三大保险公司的赔付情况如何呢?我们不怕贫苦,究竟不能冤枉一个好人嘛。备注:理赔包罗了陈诉期内的退保、赔付支出、红利支付三大保险公司已经有了很大进步,究竟平安人寿已经突破了2毛5分,到达2毛5分9厘了,如果我们小数点后面保留两位,那就是2毛6分了呀。

此表格中,中国人寿、平安人寿、太平洋人寿的赔付数据包罗了退保支出、赔付支出和红利支出。平安人寿佣金比例最高 多数会人寿规模最大我们一般买保险都是通过亲戚朋侪这些中间人,其实你支付的保费有一部门作为提成奖励被拿走了,一般来说,新单提成比例是最高的,可以到达首年保费的3-5成甚至更高。我们通过三家公司的财报,可以看到平安人寿的佣金比例是最高的,5年平均数据到达17.28%。

因为这内里的保费收入不仅仅包罗新单保费,也包罗了续期的保费,所以比你印象中的比例会低许多。如果把友邦保险佣金情况也统计上,可以看到中国人寿相对是最低的了。

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友邦人寿5年的平均佣金和手续费比例是12.36%,中国人寿是10.88%,平安人寿是17.28%,太平洋人寿是14.73%。可以看出平安还是很激进的。

2018年中外5大保险公司谋划对比(汇率为1美元=6.9人民币)2018年中外5大保险公司总资产收益率对比(1美元=6.9人民币)总资产收益率高,对股东来说固然是好事,不外对保民来说,纷歧定是好事啊。2018年寿险公司的死伤医疗赔付676亿上面我们提到了,保险公司的赔付支出跟你想象的“理赔”可不是一个观点,而是包罗了满期赔付等等,而死伤医疗赔付只是其中一部门。

那么2018年死伤医疗赔付有几多呢?在整个赔付支出中又占几多比重呢?先看看三大人寿保险公司的情况。此外,我们统计了已经公布年报的69家人寿保险公司(国联人寿、新光航海人寿、交银康联人寿、华汇人寿、安邦人寿没有宣布2018年年报)的赔付支出情况,包罗45家中资人寿公司和24家外资人寿保险公司。69家公司赔付支出合计为4827.89亿(此数据之所以比保监会宣布的2018年寿险赔付4388.52亿要高,是因为包罗了这69家公司的康健险和意外险赔付情况。

),死伤医疗赔付共计676.77亿。可以看出死伤医疗赔付只占全部赔付支出的14.1%。

69家公司的营业收入为29685.58亿,保费收入为24543.64亿,投资收益5031.21亿,保费孝敬了营业收入的82.7%,投资收益孝敬了营业收入的17%。净利润合计为1373.38亿。


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